www.evansnyc.com
English  |  Русский  |  Français  |  Italiano  |  Deutsch  |  Português  |  中文
Búsqueda:
Conseguir una hipoteca en Nueva York
Tel.:
+1 (212) 343-06-44
E-mail:
Address:
243 west 60th street, store 2
New York, NY 10023
Hipotecas 101

Todo lo que le gustaría saber sobre hipotecas

Cuando usted firma un contrato hipotecario, su propiedad inmobiliaria es usada como garantía. Como cualquier préstamo, una hipoteca consiste en una entrada más un interés añadido.


¿En cuanto a los impuestos se refiere, cuál es el beneficio de comprar en lugar de alquilar? Leer

¿Quién puede ayudarme a elegir la hipoteca adecuada y a solicitar una financiación? Leer

No soy ciudadano de EE.UU. ni residente, y no tengo historial de crédito en Los Estados Unidos. ¿Puedo, aún así, pedir una hipoteca? Leer

¿Quién recoge mi información de crédito y cómo puedo ver mi informe crediticio? Leer

¿Cómo evalúan los prestamistas si un potencial acreedor es apto para solicitar un préstamo? Leer

¿Qué se considera un buen crédito? Leer

¿Cómo puedo mejorar mi valoración de crédito? Leer

¿Hay alguna diferencia entre financiar un apartamento “condo” y un “coop”? Leer

¿Cuál es la cantidad normal de pago de entrada? Leer

¿Qué tipo de hipoteca es mejor para mi? Leer



¿En cuanto a los impuestos se refiere, cuál es el beneficio de comprar en lugar de alquilar?

El interés de la hipoteca es desgravable de impuestos. Al contrario que el alquiler, los pagos mensuales hipotecarios reducen la cantidad de sus ingresos gravables. Para calcular sus beneficios gravables, por favor mire nuestra Calculadora Hipotecaria.

Volver arriba


¿Quién puede ayudarme a elegir la hipoteca adecuada y a solicitar una financiación?

Generalmente hay dos tipos de especialistas en hipotecas que pueden ayudarle a conseguir una hipoteca.


Un banquero de hipoteca es una persona que trabaja en una compañía que proporciona préstamos para casas usando el propio dinero de la compañía. La mayoría de los bancos y uniones crediticias (incluyendo Wells Fargo Bank, Citibank, HSBC, Chase, y muchas otras) tienen programas hipotecarios, que puede solicitar para ser apto a la hora de solicitor una hipoteca incluso antes de empezar a buscar una propiedad.


Un agente hipotecario pone en contacto a los prestamistas con los futuros acreedores para acordar el criterio de préstamo. El agente hipotecario no expide el préstamo pero le aconseja sobre el mejor tipo de hipoteca para adaptarse a sus necesidades y ofrece diferentes opciones financieras para elegir.


Volver arriba


No soy ciudadano de EE.UU. ni residente, y no tengo historial de crédito en Los Estados Unidos. ¿Puedo aún así pedir una hipoteca?

Sí, efectivamente. Hay prestamistas que considerarán su historial de créditos de cualquier otro banco extranjero. Evans, con mucho gusto, le proporcionará una lista de agentes hipotecarios especializados.

Volver arriba


¿Quién recoge mi información de crédito y cómo puedo ver mi informe crediticio?

En los Estados Unidos, hay tres despachos de crédito (a veces referidos a agencias de CRA= Agencias de Informes Crediticios), que recogen la información crediticia. La información de cada despacho puede variar de unos a otros ya que no siempre se informa correcatmente a cada despacho. Usted puede (¡y debería!) ponerse en contacto con los despachos crediticios y solicitar sus informes crediticios. Usted puede hacer esto por Internet o por teléfono. Abajo aparece una lista con la información de contacto de tres despachos principales de crédito.


1. TransUnion

TransUnion P.O. Box 1000 Chester, PA 19022 Teléfono: (800) 916-8800

www.transunion.com

2. Equifax

Equifax P.O. Box 740256, Atlanta, GA 30374 Teléfono: (800) 685-1111

www.equifax.com

3. Experian

P.O. Box 949, Allen, TX 75013 Teléfono: (888) (397-3742)

www.experian.com


Los informes crediticios están disponibles para los consumidores a cualquier hora, previo pago de una tarifa. Sin embargo, una vez al año, usted tiene derecho a conseguir un informe de crédito gratis de cada agencia. Los informes gratis se pueden obtener aquí.

Volver arriba


¿Cómo evalúan los prestamistas si un potencial acreedor es apto para solicitar un préstamo?

La clave que determina su estatus de aptitud y las condiciones de su préstamo es su informe crediticio, comunmente expresado en una puntuación “FICO” (que viene de “Fair Isaac Corporation”). La puntuación FICO es un valor numérico de su crédito que oscila entre 300 y 850. Esta puntuación está basada en su historial de créditos pasado – a saber, la puntualidad de los pagos (35% de la puntuación), la tasa de deuda para un crédito disponible(30%), su duración del historial de crédito (15% de lapuntuación), los tipos de créditos usados (10% de la puntuación), y cantidad de deuda recientemente obtenida o pedida (10% de la puntuación).

La mayoría de los acreedores (caseros, hipoteca, banqueros y prestamistas) mirarán su informe crediticio y su puntuación crediticia para evaluarle como un potencial acreedor o inquilino/comprador. Los acreedores mirarán a todos los tres informes y puntuaciones crediticias de los despachos de crédito. La media (no el promedio) de estas puntuaciones será tomado como su actual puntuación crediticia.

Volver arriba


¿Qué se considera un buen crédito?

Cada institución crediticia establece sus propias valoraciones multi-niveles de interés hipotecario determinadas por su puntuación crediticia. Generalmente, una puntuación de 720 se considera primordial y resultará ser la de menor interés para el acreedor. Como regla, una puntuación más baja dará como resultado un mayor pago de entrada y un tipo de interés más alto.

Puntuaciones desde 650 a 680, aunque menos privilegiadas, se consideran puntuaciones crediticias aceptables. Puntuaciones entre 620 y 650 son menos favorables, pero aún darán la oportunidad al acreedor de una hipoteca en la mayoría de las instituciones. Si la pntuación es menor de 620, la mayoría de los prestamistas serán reacios a expedir una hipoteca.

Ya que la puntuación crediticia tiene una influencia directa en el tipo de interés y el mínimo pago de entrada exigido, es altamente recommendable para los compradores de inmobiliaria que se aseguren de que están solicitando una hipoteca a la altura de su tasa de crédito. Merece la pena comprobar su tasa e invertir algún tiempo en en mejorarlo antes de solicitar una hipoteca. Una mejor puntuación crediticia dará como resultado un menor tipo de interés y le ahorrará miles de dólares de la hipoteca.

Volver arriba


¿Cómo puedo mejorar mi valoración de crédito?

Si su tasa de crédito no es perfecta, hay formas de mejorarla, siendo más responsable fiscalmente. Cuando usted realiza sus pagos a tiempo y reduce la cantidad de la deuda prestada, su puntuación mejora sobre manera (por ejemplo, su deuda no debería exceder un 40-50% de su límite de crédito en cada tarjeta de crédito.) Además, si usted mira cuidadosamente y compara la información proporcionada por cada uno de los despachos de crédito, encontrará algunas discrepancias e incluso errores. Cuestionar tales discrepancias puede resultar un aumento significativo de su tasa de crédito en cuestión de 3-6 meses. Esto lo puede hacer también usted mismo o con la ayuda de profesionales de confianza especializados en arreglos de créditos.

Volver arriba


¿Hay alguna diferencia entre financiar un apartamento “condo” y un “coop”?

Al contrario que un con un “condo” o una casa, comprar un “coop” significa que usted está comprando acciones de la corporación de la que es dueño el edificio. Ya que una cooperativa no se considera formalmente una propiedad real, el tipo de financiación proporcionada es un préstamo, no una hipoteca. No hay diferencia en el proceso de solicitud – sigue estando basado en su tasa de crédito. Sin embargo, algunos beneficios de comprar un “coop” están asociados con la ausencia de hipoteca. La ausencia de tarifas de registro de hipoteca, impuestos hipotecarios o seguro hipotecario significan gastos más bajos de cierre y estructura diferente de impuestos para el comprador.

Volver arriba


¿Cuál es la cantidad normal de pago de entrada?

La valoración de crédito del acreedor influirá en la cantidad de dinero que exija el banco como pago de entrada – normalmente un 10-30% del precio de compra. En Nueva York, muchos edificios tipo “coop” y “condo” exigen un mínimo de pago inicial que es generalmente de 10-20%.

Volver arriba


¿Qué tipo de hipoteca es mejor para mi?

El Mercado de EE.UU. ofrece muchas opciones de financiación para inversores en inmobiliaria. Al aconsejar sobre el tipo de préstamo, los especialistas en hipotecas tienen muchos factores en cuenta, incluyendo:

- Sus capacidades financieras– ingresos, valoración de crédito, cuánto puede usted pagar de entrada como pago inicial, sus ahorros y otras acciones, etc.;

- Tipos de interés actuales y los pronósticos de las tendencias de mercado;

- Sus planes en cuanto a un plazo largo de tenencia de la propiedad (sobre 5-7 años).


Una hipoteca amortizada es una configuración de hipoteca estándar. En una hipoteca amortizada, sus pagos de interés más su capital (la cantidad del préstamo) están amortizados durante la duración del préstamo. La cantidad debida más el capital se divide en plazos mensuales iguales que serán su pago mensual. Cada vez que usted realiza un pago, una parte de él cubre el interés y la otra parte va a través del capital. Al principio de su “programa de amortización”, su pago mensual es en gran parte aplicado al interés debido. Mientras usted va pagando su hipoteca, una mayor parte de sus pagos se aplicarán al capital.


Los tipos más communes de hipotecas son de tipo fijo y de tipo ajustable a la hipoteca.


Una hipoteca de tipo fijo es el producto financiero más popular. Como el mismo nombre indica, el interés de esta hipoteca no queda afectado por las subidas y bajadas del mercado.


Una hipoteca de tipo ajustable (ARM) está relacionada con indicadores financieros de mercado, como tipos de letras del Tesoro. Los tipos de interés para esta hipoteca no bajan de un tipo principal (fijado al tiempo de contrato de la hipoteca) y tiene el máximo índice de captital que no pueden exceder. Algunas veces esta hipoteca empieza con un bajo tipo de interés que queda fijada durante un cierto periodo de (normalmente entre 5-10 años), y luego se ajusta.


Una hipoteca de único interés exige al acreedor pagar un interés único durante un específico periodo de tiempo (normalmente de 5 a 10 años). Durante ese tiempo, el capital se reduce solo si el acreedor paga más de la cantidad mínima. Esto es ideal para inversores que están planeando liquidar la propiedad en un corto plazo.


Una hipoteca de amortización negativa (también llamada “Opción ARMS”) es como una hipoteca de interés único, excepto por el hecho de que permite al acreedor pagar solo una parte del interés mensual. El balance del interés debido se añade al capital, aumentando la cantidad del saldo pendiente. Este tipo de hipoteca es una opción razonable para inversores a corto plazo en un mercado valorado.


Una hipoteca de entrada cero permite al comprador el 100% de financiación de una casa. Algunos prestamistas incluso prescinden de parte de los costos de cierre para compradores cualificados. Sin embargo, como regla general, un pago de entrada más bajo significa tipos de interés significativamente más altos, lo que hace que el préstamo sea más caro a largo plazo.


Una hipoteca globo empieza con bajos pagos mensuales que se fijan para un periodo de 5 a 7 años. El pago “globo” final para el saldo completo restante se debe al final de este plazo. Este tipo de hipoteca es mejor para compradores que planean vender su propiedad antes del final del plazo de interés fijado, o para los que pueden permitirse un gran pago final.


Volver arriba


La inmobiliaria Evans con mucho gusto le informará de los especialitas en hipotecas que le guiarán a través de todos los detalles técnicos a la hora de solicitar una hipoteca y le aconsejarán sobre la mejor financiación adaptada a sus necesidades.

Encuentre su casa
Busco:
Emplazamiento:
Habitaciones :
Superficie:
[sqft]
Precio:
USD
Contacte:
Tel.:
+1 (212) 343-06-44
E-mail:
Address:
243 west 60th street, store 2
New York, NY 10023
Toda la información que concierne a una propiedad en venta, alquiler o financiación ha sido obtenida por Evans de fuentes que Evans estima acreditadas y de confianza. Todas las guías, materiales de referencia, calculadoras de hipotecas y de gastos de cierre, etc, que se presentan aquí son solo para su referencia y son aproximadas. No se realizan reclamaciones en cuanto a la precisión de tal información ya que tal información está sujeta a errores, omisiones, cambios de precio, alquiler, venta previa, contrato o financiación, o renuncia sin aviso, ya que tal información ha sido proporcionada por terceras partes independientes que son las únicas responsables de su contenido. Los costes de cierre exactos y la información hipotecaria se puede obtener a través de su representante hipotecario y/o abogado.Toda la superficie en metros cuadrados y dimensiones presentadas aquí son aproximadas. Las dimensiones exactas pueden obtenerse contratando los servicios de un arquitecto o ingeniero profesional. [privacy-statement] | [terms-of-use]